Бизнес-кредиты становятся все более популярными: только в январе 2019 года предприятия Великобритании взяли в долг 9,2 млрд фунтов стерлингов, большая часть из которых была получена более крупными предприятиями — 5,3 млрд фунтов стерлингов и годовой темп роста 6,4%.
Для малого и среднего бизнеса использование бизнес-финансирования может обеспечить значительные средства для целей движения денежных средств, укомплектования персоналом, накладных расходов, периодов роста или консолидации долгов. Стоимость бизнес-кредита зависит от множества факторов, и вы должны знать, что традиционный способ обращения в ваш банк на хай-стрит — это очень старая школа, и теперь у нас есть более опытные финтех-компании, которые могут предложить более быстрое финансирование и более конкурентоспособные ставки.
Базовые ставки
Базовые ставки по бизнес-кредитам составляют от 6% (Yorkshire Bank) до 50% годовых (Iwoca), в зависимости от ваших критериев и компании, которую вы используете. Компании, которые ищут онлайн-кредиты, могут занять от 1000 до 1 миллиона фунтов стерлингов на срок от 12 до 60 месяцев, при этом для получения более крупных сумм требуются дополнительные доказательства и критерии.
Обеспеченный или необеспеченный
Бизнес-кредиты могут быть предоставлены как обеспеченные, так и необеспеченные бизнес-кредиты. При добавлении обеспечения это может быть отказ от доли в вашем бизнесе или обеспечение под залог вашего инвентаря, складских запасов или помещений – и вы рискуете потерять это, если не сможете погасить кредит вовремя.
Обеспеченные кредиты будут предлагать гораздо более низкие ставки годовых, потому что вы отдаете что-то ценное в качестве обеспечения, и кредитор потенциально может получить больше, если вы не сможете выполнить свои кредитные обязательства.
Необеспеченные кредиты, как правило, дороже, потому что одобрение кредита зависит только от вашего дохода и кредитного рейтинга – и если вы пропадете без вести или уйдете в самоволку, кредитору нечем будет возмещать ущерб.
Кредитный рейтинг
У вас будет бизнес-кредитный рейтинг, который представляет собой кредитный рейтинг, присвоенный вашему бизнесу. При этом будет учитываться, есть ли у вас какие-либо существующие долги перед вашей компанией и насколько хорошо вы выплачивали другие виды кредитов в прошлом. Это отличается от вашего личного кредитного рейтинга, хотя кредитоспособность директоров также может проверяться в процессе подачи заявки. Тем, у кого низкий кредитный рейтинг, обычно отказывают, они платят более высокие процентные ставки или требуют обеспечения своего кредита для добавления дополнительной безопасности.
История торговли
Большинству крупных банков и кредиторов по финансированию бизнеса требуется опыт торговли не менее 24 месяцев, чтобы увидеть прибыльную компанию. Это дает им уверенность в том, что вы полностью функционируете и у вас есть бизнес-модель, которая может приносить доход и успешно погашать кредит.
Существуют некоторые кредиторы и государственные гранты, предназначенные для оказания помощи стартапам и компаниям, которые занимаются торговлей менее 24 месяцев. В частности, те предприятия, которые работают в востребованных отраслях и пытаются изменить ситуацию к лучшему, будут иметь право на получение грантов, включая устойчивое развитие, технологии, женщин и благотворительные организации.
Срок кредита
Срок кредита будет влиять на то, во сколько обойдется ваш бизнес-кредит, поскольку по долгосрочным кредитам начисляются большие проценты и, следовательно, со временем они взимаются больше. Если вы хотите погасить свой кредит досрочно, вы, как правило, можете это сделать, но будьте осторожны и не платите слишком рано, поскольку у вас могут возникнуть комиссии за досрочное погашение или досрочный выход, если срок погашения превысит пороговый уровень. Эта информация будет предоставлена вам в письменном виде до того, как ваш кредит будет профинансирован.