Ссуды могут предоставляться или приниматься отдельными лицами, учреждениями или правительствами. Как правило, заемщик, ищущий капитал (большой или маленький, личный или для финансирования), ищет коммерческого кредитора или друга семьи, который может его предложить. Кредитор предоставит заемщику определенную сумму денег, чтобы согласиться с условиями кредитора.
В дополнение к сумме кредита будет набор условий, включая любые сборы, проценты и структуру процентов. т.Е., Если проценты выплачиваются понемногу каждый месяц, это называется амортизацией. Или, если он выплачивается до выплаты основного остатка в конце, это кредит только для процентов).
В документах и договоре о предоставлении кредита https://astrahan.iqbanks.ru/banks будут указаны все условия, прежде чем выплачивать какие-либо деньги. Обычно, хотя и не всегда, кредиторы будут иметь некоторый тип активов в качестве залога за деньги, которые они ссужают. Это делается для снижения любого риска того, что заемщик не выполнит свои обязательства и оставит кредитора без денег и без возможности их вернуть. И кредитор, и заемщик должны согласиться со всеми условиями.
Пример
Вот пример:
Давайте рассмотрим компанию по инвестициям в недвижимость, пытающуюся купить многоквартирный дом за 100 миллионов долларов. Во-первых, им нужно будет подать заявку на получение кредита в банке (или любой другой кредитной организации). Их заявка будет включать информацию о владельцах бизнеса, самом бизнесе и возможностях. Тогда кредитор, скорее всего, сам подпишет сделку. Они отправятся на объект недвижимости и оценят его (и компанию) кредитоспособность.
Кредитор предложит ссуду на определенный процент от имущества (называемый отношением кредита к стоимости Отношение). Процентная ставка по многоквартирному дому обычно основана на преобладающих процентных ставках (на данный момент LIBOR) плюс спред или доходность на вершине рынкапроцентная ставка. В этом случае заем будет на 200 б.п. (базисные пункты, что составляет 1/100 от 1 процента, то есть 2%) плюс LIBOR. LIBOR на момент написания этой статьи составляет 0,13, но резко меняется в зависимости от экономических факторов.
Итак, в этом случае процентная ставка в настоящее время составляет 2,13%. Еще одна плата, которую требует кредитор, — это плата за подачу заявки в размере 1000 долларов США, а инициирование комиссия в размере 1 пункта (целого процента) от суммы кредита. Кредитор сообщил компании, что они выдадут сумму в размере 65 000 000 долларов США, что соответствует коэффициенту LTV 65%, поэтому плата за выдачу составит 650 000 долларов США.
Окончательные условия заключаются в том, что это заем IO, то есть компания выплачивает только проценты во время удержания, а затем общий остаток основного долга в конце срока. Как инвесторы в недвижимость, заемщики могут просто погасить деньги, когда они продают актив в конце периода удержания. Это освобождает их капитал, так что они могут либо вернуть его инвесторам, либо инвестировать в недвижимость для улучшения актива в течение периода удержания, что является огромным преимуществом для заемных средств.
Типы кредитов
Существует бесконечное количество вариантов и структур займов, так же как и для слияний и поглощений. Несколько крупных типов — это обеспеченный, необеспеченный, обычный, открытый и закрытый.
Обеспеченный кредит:
Обеспеченный кредит часто имеет залог, как в случае автокредита (они могут вернуть автомобиль, если вы не производите платежи).
Необеспеченный кредит:
Необеспеченный кредит не имеет никаких средств правовой защиты, кроме судебного иска к кредитору, чтобы вернуть свои деньги (это было бы похоже на задолженность по потребительской кредитной карте, когда кредитор не имеет ничего взамен кредитной карты в кошельке, и они не могут наложить арестна дом человека, чтобы снизить риск неплатежей).
Обычный кредит:
Обычный кредит — это распространенный тип ипотечного плана для домовладельцев, который правительство не страхует, не субсидирует и не гарантирует. Другие виды кредитования, которые помогают покупателям жилья в форме более низких первоначальных платежей, более низкие ставки или страховки будут займами FHA и VA.
Бессрочные кредиты:
Бессрочные кредиты не имеют каких-либо штрафов за досрочное то время как закрытые — да. Как правило, можно досрочно погасить бессрочный кредит без проблем (например, получить 30-летний кредит на многоквартирный дом в приведенном выше примере, но продать актив через 10 лет).
Срочные кредиты:
За срочные кредиты взимается большая комиссия, например, один или два процентных пункта, если человек платит досрочно или вне оговоренных сроков платежей.
Преимущества
- Одним из самых больших преимуществ кредитования является кредитное плечо. Кредиты позволяют максимизировать доход, который можно получить за ту же сумму денег.
- Деньги не должны подлежать возврату в течение согласованного периода времени
- Человек может использовать деньги в предпринимательских целях, и ему не нужно делиться своей прибылью с кредитором
- Это позволяет заемщику погасить долг Задолженность с гибкостью и не требует выплаты по требованию
- Существует множество различных вариантов заимствования на выбор, которые могут соответствовать конкретным потребностям заемщика