Когда денег нужно много и прямо сейчас, а кредиторам кажется недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый простой вариант получить заем — предоставить кредитодателю залог в виде ценного имущества. В нашем случае таким залогом выступает автомобиль, а точнее ПТС — Паспорт транспортного средства.
Суть такой сделки максимально проста — колеса остаются вам, а документы на машину вы передаете на хранение кредитной организации. Вы остаетесь собственником и водителем авто, но не имеете права продавать, дарить или обменивать транспорт. На имущество накладывается обременение до тех пор, пока вы не выплатите долг. — подробнее про частные займы под птс
1. Займ под залог ПТС — оформлять или нет?
Если другого способа раздобыть денег вы не нашли, ответ — ДА, Оформлять. Но если есть более безопасные варианты, то автомобилем и иным ценным имуществом лучше не рисковать.
Вероятность потерять собственности будет минимальной, если вы сотрудничаете с проверенными официальными организациями типа крупных банков или МФО с безупречной репутацией. Но далеко не все банки работают с залогами, тем более «автомобильным», а МФО берут за свои услуги значительные проценты.
Вот и приходится владельцу идти в ломбард или другую контору с сомнительным статусом. А здесь риски уже совсем другие.
Шансы наткнуться на мошенников повышаются многократно. Даже легальные компании не прочь воспользоваться финансовой безграмотностью и безвыходным положением заемщиков.
Если не хотите, чтобы ваша машина ушла за бесценок третьим лицам — берите займ под залог авто в известной компании с официальным статусом. Не доверяйте фирмам, у которых слишком идеальные и привлекательные условия.
Мой совет — иметь дело только с банками национального уровня. Если у компании сотни филиалов и солидные капиталы, они не будут размениваться на откровенный обман трудящихся. Их интересует стабильный и честный заработок на процентах.
Когда они берут у вас ПТС в залог, они не намерены забрать у вас имущество. Им лишь нужна гарантия возврата средств.
В этом случае займ под залог ПТС будет действительно выгодной и безопасной операцией, которая удовлетворяет обе стороны.
Перечислю все плюсы такого вида кредитования:
- Вы оставляете в залог не авто, а ПТС — это главное преимущество такого займа. Машина остается в вашем распоряжении на весь срок договора.
- Снижается процентная ставка — даже несколько процентов годовых — уже экономия в десятки тысяч рублей.
- Увеличивается срок займа — с залогом период кредитования будет выше, а значит, ежемесячные платежи станут более «подъемными».
- Проще условия оформления — с залогом от вас будут требовать меньше документов и справок.
- Заем дадут даже с плохой кредитной историей — по крайней мере мелкие погрешности в КИ вам точно простят.
Есть минусы, поскольку в мире нет ничего идеального. Главный недостаток я уже говорил — всегда есть риск остаться без машины, если вы по каким-то причинам не сможете платить по кредиту.
Другие негативные моменты:
- Придется ездить без ПТС — этот документ может понадобиться при осмотре автомобиля сотрудниками ГАИ, полиции и других правоохранительных структур. Кроме того, если вы, не дай Бог, попадете в ДТП, паспорт понадобится при обращении в страховую компанию.
- На объект залога накладывается обязательное обременение. Вы уже не полноправный владелец автомобиля, раз не можете распоряжаться им на свое усмотрение.
- Сумма залога составит только 50-60% от реальной рыночной стоимости авто. Если придется отдавать за долги, потеряете до половины от реальной цены машины.
Займ под залог ПТС грузовика получить сложнее чем под легковушку
Большинство компаний имеет дело только с легковушками, так что если вы владелец грузового авто, найти кредитора под такой залог будет проблематично. Тем более грузовых машин у банков и других организаций более строгие требования. Учитывается не только возраст авто, но и условия эксплуатации, технические характеристики, пробег.
2. 3 проверенных способа оформления займа под залог ПТС
Выдавать займы под залог ПТС имеют право банки с государственной аккредитацией, некоторые МФО (в полном объеме), автоломбарды и частные лица. В банках сложнее процедура оформления, но более низкие процентные ставки. И риск потерять авто тоже минимальный.
В ломбардах и МФО условия получения на порядок проще, но полно других нюансов, на которые обязательно стоит обратить внимание.
Способ 1. Обратиться в банк
Солидный банк с известной на всю страну вывеской — гарантия надежности. Если бы я захотел отдать в залог ПТС, я бы пошел именно в банк. Пока вы платите по кредиту, вашей собственности ничего не грозит.
Но требования к заемщикам и самому имуществу здесь жесткие и однозначные. Обязательно будут проверять кредитную историю, обязательно потребуют официальной оценки авто и проверят вашу платежеспособность.
И страховку КАСКО тоже придется оформлять, если у вас ее нет. А некоторые программы предусматривают еще и страхование жизни самого кредитополучателя.
Далеко не все банки имеют дело с залогами в виде движимого имущества. Им подавай более ценную собственность — квартиры или дома. С автомобилями крупные игроки финансового рынка пытаются не связываться. Правда, автокредиты выдают вполне охотно, иногда как раз под залог старого авто.
Способ 2. Договориться с ломбардом
В ломбардах займы под залог ПТС выдают быстро, с минимальным пакетом документов, и иногда даже по доверенности на авто (если владелец напишет разрешение). Оценивают автомобили за свой счет, обещают относительно низкие процентные ставки.+
На некоторых сайтах пишут, что деньги вы получите уже через 30 минут после обращения в компанию. Доверчивые и щедрые ребята — эти работники ломбардов!
Правда, если допустите просрочку, компания имеет право забрать ваш автомобиль на штрафплощадку — об этом прямо указано в договоре. А как заберут, так могут и не отдать. И сроки кредитования здесь намного меньше, чем в банке.
Способ 3. Сотрудничать с МФО
В МФО с вас не потребуют справок о доходах, не будут изучать под микроскопом кредитную историю, попросят только паспорт и документы на авто. И деньги тоже выдадут сразу — в день обращения. Берите, пользуйтесь.
Займы в микрофинансовых компаниях — это всегда быстро, просто и ДОРОГО, Особенно если берете деньги на относительно долгий срок. Но зато кредиты выдают всем желающим. И почти под любые авто, включая грузовые, гоночные и строительную спецтехнику.
Личное наблюдение
На сайтах большинства ломбардов и МФО сложно найти конкретные проценты годовых или ежемесячных ставок. Этот, казалось бы, самый главный показатель организации стыдливо скрывают от глаз потенциальных клиентов. А зря — если бы честно сказали: берем 5% в месяц, 60% в год — доверия было бы больше.
Я даже напрямую спрашивал у операторов онлайн чата: СКОЛЬКО БЕРЕТЕ ДЕНЕГ? И все равно юлят — индивидуальные условия, нужна оценка, то-се. Лично мне такой подход не нравится. А вам?
Сделаем паузу, посмотрим видео.
3. 3 обязательные условия предоставления займа под залог ПТС
У каждой кредитной компании — свой список требований к заемщикам и их автомобилей. Но в некоторых пунктах организации проявляют солидарность.
Рассмотрим обязательные для всех кредиторов условия.
Условие 1. Чистая документация
Поскольку ПТС — и есть предмет залога, документы на автомобиль должны быть оформлены по всем правилам. Никакого криминального прошлого, никаких проблем с таможней и прочих «темных пятен» на репутации автомобиля быть не должно. Свидетельство о регистрации транспорта тоже должно быть в порядке.
Условие 2. Максимальный возраст и техническое состояние автомобиля
Требования к возрасту разнятся.
Одни кредиторы берут авто не старше 5 лет, если оно импортное, и не старше 3, если отечественное. Другие более демократичные — например, в Совкомбанк по программе, которая действует на момент написания статьи, берут в залог машины до 19-летнего возраста. При условии, что они на ходу и не имеют серьезных дефектов.
Условие 3. Место проживания, гражданство и возраст заемщика
В этом пункте кредитные компании почти полностью солидарны.
Требования к заемщикам:
- возраст от 21 до 65 лет;
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе действия кредитного продукта.
Официальное трудоустройство интересует в основном только банки, как и уровень доходов заемщика. МФО и ломбарды такими «мелочами» не заморачиваются.
4. Как получить заем под залог ПТС — 5 простых шагов
Переходим к главному — процедуре оформления займа под обеспечение в виде паспорта ТС.
Экспертная пошаговая инструкция поможет вам ускорить процесс и избежать типичных ошибок заемщиков.
Шаг 1. Выбираем финансовую организацию
Итак, перед нами развилка из 3 дорог. Куда идти — в банк, в МФО или в автоломбард? Где железного коня точно не потеряешь?
Мой вариант — банк. Если вы живете в большом городе, выгодное кредитное предложение обязательно найдется, надо только потратить время на поиск.
Если приходится выбирать между МФО и ломбардами, то значение имеет статус компании. Все МФО занесены в государственный реестр таких организаций. Список есть в открытом доступе на сайте Банка РФ.
Ломбарды проверить сложнее, но сделать это придется обязательно, если не хотите остаться без автомобиля. Самый простой способ — заглянуть на сайт Налоговой Службы.
Есть и более эффективный вариант — обратиться к профессиональному юристу и заказать проверку ему. На это нужны деньги, а когда их нет и нужен срочный займ, каждый рубль на счету. Но зато после проверки у вас будет уверенность, что вы имеете дело с порядочной компанией.
Пищу для размышлений дает и изучение информации на сайте компании. Я уже говорил, что слишком заманчивые условия — повод насторожиться.
Есть ломбарды, которые зарабатывают не на процентах, а на штрафные санкции и другие процедуры, препятствующие успешному выкупа авто. Такие компании зарабатывают на перепродаже машин, оформленных под залог в 30-50% от их реальной стоимости.
Шаг 2. Готовим документы
Банки потребуют более солидный список бумаг.
Вам понадобятся:
- паспорт ТС;
- свидетельство о регистрации (СТС);
- паспорт заемщика;
- второй документ;
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки.
Компаниям небанковского сектора достаточно 2-3 документов.
Шаг 3. Предоставляем авто для оценки
Если вы закажете оценку заранее, данные будут более объективными. Независимая оценка стоит денег, но зато вы узнаете реальную ценность своего имущества. Если оценку проведет кредитор — в его интересах снизить стоимость машины, и неплохо так снизить. А это грозит сами понимаете, почему.
пример
Ориентировочная рыночная цена вашего БМВ — 1 млн рублей. Вы это знаете, поскольку каждый автовладелец в общих чертах в курсе, на сколько тянет его «тачка». Оценщик из автоломбарда назначает совсем другую цену — 700 тыс.
Но от этой суммы вы получаете еще меньше — 450 тыс. кредита. Если автомобиль заберут в случае невыплаты долга, получится, что вы реализовали его в 2 раза ниже реальной рыночной стоимости. Обидно, да?
Шаг 4. Заключаем договор
Я всегда говорю и буду говорить снова: ДОГОВОР ПОДПИСЫВАЕМ ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПРОЧТЕНИЯ. Любой другой способ заключения сделки — это игра в рулетку, иногда даже в российскую. Пусть говорят, что договор — всего лишь формальность, что это «типовой документ», на который никто не смотрит.
А вы посмотрите. И прочитайте от начала и до конца. Уверен, узнаете из этого манускрипта много интересного. Особенно, если заключаете договор не с банком из ТОП-10, а с ломбардом через дорогу от вашего дома.
Важны ВСЕ пункты, но эти особенно:
- размер итоговой ставки — иногда она сильно отличается о той, на которую вы рассчитывали изначально;
- правила досрочного погашения задолженности;
- ваши права как собственника машины;
- правила начисления штрафов;
- наличие комиссий за финансовые операции;
- права кредитной организации.
Язык официальных договоров не отличается ясностью и лаконичностью. Если возникнут трудности перевода, обратитесь к юристу и докопаться до истины.
Шаг 5. Получаем деньги и возвращаем займ
Деньги или перечислят на карту, или выдадут наличными. Убедитесь, что вы получили всю сумму, обязательно возьмите платежные документы.
Каждый клиент — по крайней мере, в банке и МФО — получает индивидуальный график платежей. Учтите, что это не доброе пожелание кредитора, а официальный документ. Следовать ему нужно неукоснительно, если не хотите проблем.
5. Где взять заем под залог ПТС — обзор ТОП-5 банков
В России сотни, а то и тысячи кредитных учреждений, готовых выдать ссуду под залог ПТС и прочего ценного имущества. Но кредит с обеспечением — это не единственный вариант занять денег в финансовой компании.
Если вам потребуется сумма в пределах 200-750 тыс. Рублей, То гораздо безопасней заказать в банке кредитную карту. У таких продуктов есть льготный срок использования, в течение которого за снятие наличных и покупки по карте проценты не начисляются.
Выбирайте банк из пятерки лучших — НЕ ошибетесь.
1) Совкомбанк
Совкомбанк — выгодные займы под залог недвижимости, автомобилей и обычные потребительские кредиты. Работает программа «Новый автомобиль под залог старого«. Вы берете деньги на покупку автомобиля, а в качестве гарантии оставляете банку свою старую машину. Максимальная сумма такого займа — 1 млн руб. Ставка — 17% в год. Срок — до 5 лет.
В перечне обязательных требований — наличие стационарного домашнего или рабочего телефона, официальное трудоустройство, постоянная регистрация в одном месте не менее 4 месяцев. Авто должно быть не старше 15 лет, технически исправен.
2) ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы предлагает потребительские кредиты до 3 млн руб. под 13,9% годовых. Особые условия для зарплатных клиентов, сотрудников правоохранительных органов, врачей и учителей.
Хотите сэкономить время — подайте заявку через сайт. Предварительное решение банк огласит через 15 минут. Если оно будет положительным, вас пригласят в ближайшее отделение банка с документами.
3) Тинькофф Банк
Тинькофф Банк — все операции здесь выполняются в удаленном режиме. Вы звоните или действуете через интернет-банкинг. Традиционных офисов в «Тинькофф Банка» нет, а значит, нет очередей и долгих ожиданий.
Нужны деньги срочно? Оформите кредитную карту на сумму до 300 000 рублей. Ответ на заявку придет сразу. Карту выпустят и доставят домой бесплатно. Базовая ставка — 19,9%, но при этом в течение первых 55 дней действует беспроцентный период кредитования.
4) Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает несколько разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Суммы варьируются в диапазоне от 300 000 до 1 млн. Льготные периоды тоже разные — от 60 до 100 дней. По некоторым картам годовое обслуживание — бесплатное.
Доступны и обычные потребительские кредиты наличными до 3 млн. Для зарплатных клиентов ставка — от 11,99%. Период кредитования — до 5 лет. Ответ на заявку, заполненную через интернет, придет через несколько минут после отправки.
5) Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит — потребительские кредиты до 700 000 рублей. Льготные условия для работающих пенсионеров. Действует несколько кредитных программ.
Если деньги нужны срочно — закажите выпуск карты «Ренессанс» с лимитом 200 000 руб. Заполните заявку на сайте и получите ответ в течение дня. Если решение положительное, заберете карту в ближайшем подразделении компании